「家を住み替えたいけれど住宅ローンの残債がある」と不安に思われている方はいらっしゃいませんか？
今回はその不安を解消するために、残債がある場合の住み替えについてのポイントや方法などについてご紹介します。
マイホームの住み替えを検討している方は、ぜひこの記事を読んでご参考になさってください。
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住宅ローンの残債があっても住み替えは可能？
基本的に残債がある場合には今住んでいる家を売却することはできません。
それは住宅ローンを借り入れている金融機関に抵当権があるためです。
抵当権とは、住宅ローンを完済できなかった場合に備えて、家や土地を担保として金融機関が押さえておくための権利を指します。
そのような理由から抵当権が金融機関にある状態では売却ができないのですが、逆に考えれば抵当権を消すことができれば売却することが可能なのです。
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住宅ローンの残債があっても住み替えする方法とは？
抵当権を消すにはどうすればいいのかというと、住宅ローンの一括返済をおこなうことです。
今住んでいる家の売却額が残債よりも高い（＝アンダーローン）場合、一括返済が可能です。
アンダーローンになる家は築年数が浅かったり、日当たりや使い勝手の良い間取りだったりと需要が高いという特徴があります。
住み替えの方法としては、今住んでいる家を売ってから新しい家を買う「売り先行型」と、新しい家を買ってから家を売る「買い先行型」の2種類があります。
査定評価が必ずしも実際の売却額と同じになるとは限らないので、資金計画を立てるためにも先に家を売却して、一括返済できるかはっきりさせることがおすすめです。
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売却額で完済できない場合にも住み替えはできる？
もし売却額が残債を下回ってしまった（＝オーバーローン）場合、そのままでは一括返済することができません。
この場合に抵当権を消すには2つのおすすめの方法があります。
まず1つ目は貯金などで不足分を補って一括返済をする方法です。
2つ目は住み替えローンを利用して、残債と新しい家の購入費用を合わせた金額を借り入れする方法です。
ただし金融機関による審査や条件は通常の住宅ローンより厳しく、金利も高くなるとされています。
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まとめ
家の住み替えをする場合、住宅ローンの残債を一括返済して金融機関の抵当権を消さないと、今住んでいる家を売却することができません。
抵当権を消すにはどうすればいいのかというと、住宅ローンの一括返済をおこなうことです。
そして、売却額で住宅ローンを完済できない場合は、オーバーローンで完済したり、残債と新しい家の購入費用を合わせた金額を借り入れたりすると良いです。
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