自宅の購入をお考えの方の中には、オーバーローンという言葉を聞いたことがある方も少なくないのではないでしょうか。
住宅の購入時に、計画が慎重に立てられていても、住宅ローンで借り入れた資金が余ることがあります。
そこで今回は、オーバーローンとは何か、余ったお金は使ってもいいのかについて解説します。
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オーバーローンとは
実際の住宅購入価格を上回る額の住宅ローン融資を受けた場合、それを一般的にオーバーローンと呼びます。
また、住宅ローンの諸費用を借入額に含めたり、物件の価値が借り入れ後に減少し、ローン残高よりも物件の評価額(売却額)が低くなった場合、それはオーバーローン状態となります。
たとえば、3,500万円の住宅ローンを組んで、実際に業者に支払った住宅購入費用が3,100万円の場合、これがオーバーローンとされ、同時に手元に残る400万円は余剰金となります。
ただし、お金を余らせる目的で多めに借り入れることはできませんので、注意が必要です。
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住宅ローンで余ったお金を使うとどうなる?
住宅ローンは金利が低いため、余剰金を他の用途に充てる考えをお持ちの方もいらっしゃるかもしれませんが、物件を購入した後に残る住宅ローンの余剰金は、指定された用途以外での利用はできません。
住宅ローンで余った資金を別の用途に使用する場合、金融機関から一括返済を求められる可能性があります。
これは、契約条件や貸付目的に違反したと見なされるためです。
また、住宅ローンは厳密に住宅に関連する費用のための融資であり、虚偽の陳述によって他の目的で資金を借り入れることは詐欺罪や脱税の罪に問われる可能性があります。
住宅ローンの商品説明書や契約書には、資金の使用目的が具体的に記載されており、借り入れ可能な費用については、事前に注意深く確認することが重要です。
オーバーローンにより物件価格を上回る資金を調達できるからといって、その資金を予定された用途以外で使用することは大きなリスクを伴います。
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住宅ローンで余ったお金はどうする?
まずは金融機関に確認することをおすすめします。
金融機関は、資金トレースと呼ばれるプロセスを実施し、借り入れた資金が正当な目的に使用されているかを確認します。
もし余剰が発生した場合、その余剰資金の使途について調査が行われる可能性があるため、余った資金の処理に関しては、できるだけ早く金融機関に連絡して説明することが重要です。
また、繰り上げ返済を求められる可能性もあります。
金融機関や余剰金額などによっても異なるため、住宅ローンが余った時に場合には、金融機関に相談しましょう。
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まとめ
オーバーローンとは、住宅ローンの諸費用を借入額に含めたり、物件の価値が借り入れ後に減少し、ローン残高よりも物件の評価額が低くなった場合に発生します。
余剰金を他の用途に充てたいと考える方もいらっしゃるかもしれませんが、物件を購入した後に残る住宅ローンの余剰金は、指定された用途以外での利用はできません。
オーバーローンになった場合には、まずは金融機関に確認することをおすすめします。
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KYODOハウジング メディア 担当ライター
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